Rapid Finance JSC es una empresa registrada en Bulgaria, ubicada en: Sofía, distrito de Krasno Selo, calle Borovo 52, entrada G, piso 1. El capital social asciende a 1.050.000 BGN (aproximadamente 536.000 EUR) y está totalmente desembolsado. La empresa opera bajo la Ley de Instituciones de Crédito de Bulgaria y está inscrita en el Banco Nacional de Bulgaria (licencia BGR00501, Orden n.º BNB-123689 de fecha 02.10.2024).

La empresa se especializa en ofrecer microcréditos a las siguientes categorías de clientes:

Particulares — microcréditos para necesidades personales.
Personas jurídicas: microcréditos para empresas.
Personas jurídicas con factoring: financiación garantizada por contratos de compraventa/entrega; financiación de cuentas por cobrar confirmadas mediante facturas emitidas.

La empresa utiliza activamente su sitio web para ofrecer servicios a los clientes, garantizando un proceso de interacción cómodo y accesible.

Sobre el propietario

La empresa es propiedad de Dimitar Velislavov Chohadzhiev, un destacado empresario con amplia experiencia tanto en la administración pública como en la empresa privada. Anteriormente, se desempeñó como Viceministro de Economía, Energía y Turismo de Bulgaria, un cargo que le proporcionó un profundo conocimiento de los marcos regulatorios y el desarrollo económico.

Tras su paso por el gobierno, el Sr. Chohadzhiev centró su atención en el sector privado, gestionando y siendo propietario con éxito de varias empresas en Bulgaria. Su trayectoria incluye funciones de liderazgo en servicios financieros, gestión de proyectos y empresas de leasing. Su enfoque estratégico combina el conocimiento de las políticas públicas con una comprensión práctica de la dinámica del mercado.

Tasas de interés y términos del préstamo

Rapid Finance JSC ofrece microcréditos adaptados a las necesidades específicas de sus clientes, con tipos de interés y plazos de devolución claramente definidos para las distintas categorías de prestatarios:

Para particulares:
Tasa de interés: 0,6-0,7 % por día, equivalente a una tasa anual equivalente (TAE) del 220-250 %.
Plazo del préstamo: de 15 a 45 días con posibilidad de prórrogas de 7, 14 o 30 días. Estas duraciones a corto plazo se eligen intencionadamente para ofrecer una mayor flexibilidad a los clientes, lo que distingue a Rapid Finance JSC de los competidores que suelen tener calendarios de pago rígidos.
Importes de los préstamos: de 300 a 1000 BGN (aproximadamente de 150 a 500 EUR). Estos importes representan una hipótesis estratégica, dirigida a clientes con necesidades inmediatas menores. Los competidores del mercado tienden a centrarse en importes mínimos de préstamo más elevados, lo que deja este segmento desatendido.
Características clave: Condiciones competitivas en comparación con las alternativas del mercado en cuanto a la duración y los importes de los préstamos, flexibilidad con los clientes y proceso de toma de decisiones rápido, análisis de riesgos exhaustivo y sofisticado.
Requisitos clave para los clientes: comprobante de residencia y domicilio registrado, historial crediticio limpio, ausencia de delitos y antecedentes penales, ingresos permanentes confirmados, presencia de prendas/garantías y otros avales aceptables para respaldar el préstamo solicitado.

Para personas jurídicas (sin factoring):
Tipo de interés: 3-3,5 % mensual, equivalente a una tasa anual equivalente (TAE) del 36-42 %.
Plazo del préstamo: Mínimo 3 meses, máximo 12 meses, ajustable en incrementos de 1 mes.
Importes del préstamo: de 10.000 a 50.000 BGN (aproximadamente de 5.150 a 25.600 EUR), con opción de incrementos/aumento del importe del préstamo de hasta el 20 %.
Opción de amortización anticipada con cobertura mínima de intereses contractuales sobre el importe del préstamo.
Característica clave: Tasa de interés fija que proporciona transparencia y previsibilidad para los clientes comerciales, flexibilidad y un enfoque personalizado para cada cliente empresarial individual.
Requisitos clave para clientes empresariales: proceso KYB adecuado, verificación de los beneficiarios finales y de la dirección, valoración breve del negocio en marcha junto con un plan de negocio para el desarrollo posterior, comprobaciones de sostenibilidad, historial crediticio limpio del solicitante, análisis de los estados financieros y evaluación de riesgos, ausencia de litigios judiciales y deudas fiscales pendientes, presencia de prendas/garantías y otros avales aceptables para respaldar el préstamo solicitado.

Para personas jurídicas (con factoraje):
Tipo de interés: 1,25-1,5 % mensual, equivalente a una tasa anual equivalente (TAE) del 15-18 %.
Plazo del préstamo: Factoring con derecho de recurso (en caso de impago por parte del cliente, la reclamación financiera se redirige al emisor de la factura). Financiación de cuentas por cobrar confirmadas mediante facturas emitidas y aceptadas

Puntuación de riesgo

Garantía
Capital social
Puntuación total de riesgo
A
Deuda frente a capital
0.3
LTV
133 %
Historial crediticio
10/10

DetallesAI Translated

Composición de la cartera:

Se proyecta que el saldo de emisión de préstamos sea del 25% para personas físicas y del 75% para personas jurídicas. Dentro de la categoría de préstamos corporativos, se espera que una parte significativa involucre acuerdos de factoraje:

Préstamos de factoring: 60 %
Préstamos comerciales estándar: 40 %

Tarifas predeterminadas:

Según estimaciones conservadoras, las tasas medias de impago de la cartera son:

Particulares: 18 %
Personas jurídicas: 12%

Ingresos y rentabilidad:

Utilizando los tipos de interés, los ingresos proyectados de los préstamos emitidos son los siguientes:

Particulares: Con una TAE anualizada del 220-250 %, se espera que los ingresos brutos por intereses de los préstamos individuales contribuyan significativamente, a pesar de la mayor tasa de impago.
Entidades legales: Con tasas anuales equivalentes (TAE) del 36-42 % (préstamos estándar) y del 15-18 % (préstamos de factoraje), se espera que los préstamos corporativos generen ingresos constantes y previsibles debido a sus menores tasas de impago.

Ingresos brutos estimados para el primer trimestre de 2025:

De particulares: Aproximadamente 75.000 EUR.
De personas jurídicas: Aproximadamente 420.000 EUR, con 250.000 EUR de factoring y 170.000 EUR de préstamos estándar.

Ajustes y reequilibrio:

Tras evaluar el rendimiento de la cartera y los datos acumulados, Rapid Finance JSC planea reevaluar su estrategia.

Esto puede incluir:

Ajuste de los esfuerzos de marketing para dirigirse a los segmentos de bajo riesgo de manera más eficaz.
Aumentar o disminuir la proporción de préstamos a particulares y empresas en función de las tendencias de impago.

Tipos de préstamos y tasas anuales:

Préstamo para clientes particulares:
Importe: 26.400 EUR
Tasa anual para inversores: 18,5 %
Propósito: Emitir microcréditos a corto plazo a personas preaprobadas para necesidades personales, tales como gastos de emergencia o compras urgentes.
Fondo preaprobado: Incluye clientes con necesidades verificadas, como gastos médicos o pagos de servicios públicos, lo que garantiza una alta demanda y potencial de reembolso.

Préstamo para clientes corporativos (estándar):
Importe: 68.000 EUR
Tasa anual para inversores: 19,5%
Propósito: Proporcionar capital de trabajo y financiación a corto plazo para las PYME.
Fondo preaprobado: Incluye empresas que requieren fondos para compras de inventario, actualizaciones de equipos o gestión de flujo de caja.

Préstamo para clientes corporativos (Factoring):
Importe: 52.000 EUR
Tasa anual para inversores: 19%
Propósito: Financiar acuerdos de factoraje preaprobados, ayudando a las empresas a liberar el flujo de caja vinculado a las facturas.
Fondo preaprobado: incluye clientes corporativos con pagos de facturas pendientes, garantizados por contratos existentes.

Condiciones de reembolso

Rapid Finance JSC emplea un modelo de reembolso estructurado para garantizar la transparencia y la previsibilidad para los inversores. Para cada tramo de préstamo:

Pagos de intereses: Los inversores reciben pagos de intereses mensuales
Reembolso del capital: El capital del préstamo (monto total) se reembolsa en un único pago al final del período del préstamo.

Situación actual de las garantías:

Rapid Finance JSC es un nuevo participante en el mercado de las microfinanzas y, como tal, aún no posee activos físicos significativos ni garantías colaterales. La empresa opera principalmente con su base de capital y recursos financieros. A pesar de ello, el capital social totalmente desembolsado de la empresa, de 1.050.000 BGN (aproximadamente 536.000 EUR), proporciona una base sólida y garantía para todas las obligaciones financieras.

Garantía como seguridad:

Si bien la empresa no ofrece activos físicos como garantía, su capital social es más que suficiente para cubrir sus obligaciones actuales y previstas, incluidos los rendimientos de los inversores y los gastos operativos. Esta sólida base financiera garantiza la protección de los intereses de los inversores.

Conclusión:

Aunque Rapid Finance JSC se encuentra en las primeras etapas de su desarrollo y carece de activos de garantía significativos, el tamaño de su capital social proporciona una seguridad sustancial para sus actividades financieras. Esta base de capital no solo respalda las operaciones de la empresa, sino que también infunde confianza entre los inversores y socios. A medida que la empresa crezca, podría considerar ampliar su oferta de garantías para mejorar aún más la estabilidad financiera y la confianza de los inversores.

Datos clave

Rapid Finance fue fundado
May 30, 2024
Inicio de trabajo/producción activa
Jan 01, 2024
Company's share capital
1 533 876 EUR

Información del prestatario

Rapid Finance

Rapid Finance AD is a Bulgarian joint‑stock company (AD) headquartered at 14 Tsar Osvoboditel Blvd., Floors 5–6, Sredets District, Sofia, Bulgaria and registered in the BNB Public Register of Financial Institutions (code BGR00501). As of the latest corporate update, Rapid’s statutory capital is BGN 3,000,000 (approximately EUR 1,533,876), fully paid in.

Descripción y tamaño del mercadoAI Translated

Tamaño del mercado en Bulgaria:

El sector de las microfinanzas en Bulgaria está experimentando un crecimiento constante, impulsado por la creciente demanda de soluciones de financiación a corto plazo. El tamaño total del mercado de microcréditos se estima en 1.200 millones de BGN (aproximadamente 613 millones de EUR) anuales, donde los prestatarios individuales representan aproximadamente el 40% y los clientes corporativos el 60% restante. La creciente aceptación de los servicios financieros digitales respalda aún más la expansión de este sector.

Principales competidores

El mercado de microfinanzas en Bulgaria incluye varios actores establecidos que ofrecen servicios similares a Rapid Finance JSC, entre ellos:

Credissimo: Líder en el segmento de microcréditos individuales, conocido por su enfoque digital y préstamos de mayor cuantía a partir de 100-500 BGN.
Ferratum Bulgaria: Se centra en pequeños préstamos personales con plazos de devolución flexibles pero tipos de interés más altos en comparación con Rapid Finance JSC.
Viva Credit: Especializada en financiación corporativa con préstamos mínimos a partir de 10.000 BGN, dejando un hueco en la atención a las pequeñas empresas.
Easy Credit: Atiende a personas de ingresos medios, ofreciendo servicios de préstamo a domicilio con un enfoque en las zonas rurales.
Vivus.bg: Plataforma digital dirigida a particulares que buscan microcréditos a corto plazo con procesos de solicitud simplificados.
Credirect.bg: Ofrece una amplia gama de servicios financieros, incluidos préstamos para particulares y empresas, posicionándose como un competidor versátil.

Ventajas competitivas de Rapid Finance JSC:

Posicionamiento único en el mercado: Al ofrecer importes de préstamo menores (a partir de 40 BGN), Rapid Finance JSC cubre un hueco crítico dejado por la competencia, dirigiéndose a particulares y empresas con necesidades financieras inmediatas pero modestas.
Condiciones flexibles: Los plazos de los préstamos adaptados para ofrecer la máxima flexibilidad, como duraciones cortas y opciones de prórroga para particulares, distinguen a la empresa de sus competidores más rígidos.
Enfoque en las PYMES: A diferencia de los competidores que se dirigen principalmente a empresas más grandes, Rapid Finance JSC hace hincapié en el apoyo a las pequeñas empresas con opciones de financiación accesibles.
Accesibilidad digital: La plataforma en línea de la empresa, de fácil manejo, permite solicitar préstamos de forma rápida y cómoda, lo que atrae a los clientes expertos en tecnología.

Desafíos:

Reconocimiento de marca: Como nuevo participante, Rapid Finance JSC debe invertir en marketing para generar notoriedad y confianza entre los clientes potenciales.
Entorno regulatorio: El cumplimiento de la normativa financiera de Bulgaria plantea retos, especialmente para los productos financieros innovadores.
Precios competitivos: La empresa debe gestionar cuidadosamente sus tipos de interés para seguir siendo competitiva garantizando al mismo tiempo la rentabilidad.